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title: "Fichier Pénélope (norme Penelop) : le guide CGP | Figen AI"
description: "Fichier Pénélope : la norme Penelop des assureurs vie expliquée aux CGP. Origine AFNOR, contenu, circuit des flux, et ce que fait Figen AI avec Flanks."
canonical: "https://www.figenai.com/fichier-penelope-norme-penelop-assurance-vie"
locale: "fr"
updated: "2026-11-03"
published: "2026-11-03"
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# Fichier Pénélope (norme Penelop) : le guide de Figen AI pour les CGP

Par Vincent Aurez, cofondateur et président de Figen AI. Un fichier Pénélope, de son nom officiel Penelop, est le fichier normalisé par lequel un assureur vie transmet à l’intermédiaire la situation et les opérations des contrats de ses clients. Avec Figen OS, ces fichiers sont reçus et contrôlés par Flanks, partenaire mondial de Figen AI pour l’agrégation : le conseiller n’en ouvre aucun.

## Qu’est-ce qu’un fichier Pénélope ?

Le « fichier Pénélope » est le nom que les conseillers donnent aux fichiers de la norme **Penelop**, pour *Protocole Étendu et Normalisé d’Échanges en Ligne pour les Opérations Patrimoniales*. C’est un fichier XML, conforme au schéma de la norme, qu’un assureur vie produit pour transmettre à l’intermédiaire la situation et les mouvements des contrats de ses clients ([association Penelop](https://www.penelop.org/)).

Le flux va dans un seul sens, du fournisseur vers l’intermédiaire : il informe le cabinet sur ses contrats, il ne sert pas à passer une opération. Versements et arbitrages se passent toujours chez l’assureur.

La norme répond à un problème ancien. Avant elle, chaque assureur livrait ses données dans son propre format et le conseiller consultait ses contrats site par site, puis les ressaisissait. En 2012, l’association chargée de la norme rappelait que les cabinets se plaignaient de « la difficulté à s’approvisionner en données fiables pour agréger les comptes de leurs clients » ([AGAP, 2012](https://penelop.org/index.php?Itemid=203&download=75%3Apenelop-et-l-agregation-un-mouvement-en-marche&id=9%3Aaccessible-public&option=com_phocadownload&view=category)).

## La norme Penelop en quatre repères

Chiffres publiés par l’association Penelop : membres et collèges (utilisateurs, agrégateurs, producteurs) au 27 mars 2024, règles de contrôle de la norme, part des données agrégées qui la suivent selon l’association.

- 45 — membres en mars 2024
- 3 — collèges dans l’association
- ≈200 — règles de contrôle par fichier
- +60% — des données agrégées, selon l’association

## Que contient un fichier Penelop ?

Un fichier Penelop décrit le contrat tel que l’assureur le gère. Son modèle de données s’organise autour de quelques entités, les mêmes d’un assureur à l’autre :

| Donnée | Ce que le conseiller y trouve |
|---|---|
| Personnes et rôles | Les personnes liées au contrat et leur rôle, démembrement compris |
| Contrat | Le contrat ou le compte, ses garanties et ses options, les mandats de gestion |
| Situation | La valorisation par support (unités de compte, fonds en euros) et le prix de revient moyen pondéré |
| Événements | Les versements, rachats et arbitrages, en global puis support par support |
| Historique | Les mouvements historisés, ou une situation qui annule et remplace la précédente, selon l’assureur |
| Frais | Les frais prélevés à chaque étage, de l’opération au contrat |
| Intermédiaire | Le cabinet destinataire et sa hiérarchie commerciale, utile aux groupements |
| Commissions | Les bordereaux de commissions, dont la transmission est facultative |

*Sources : modèle de données présenté par l’association de la norme ([AGAP, 2012](https://penelop.org/index.php?Itemid=203&download=75%3Apenelop-et-l-agregation-un-mouvement-en-marche&id=9%3Aaccessible-public&option=com_phocadownload&view=category)) et [domaines couverts](https://penelop.org/index.php?Itemid=40&id=26&option=com_content&view=article) par la norme.*

Le périmètre dépasse l’assurance vie : la norme couvre aussi les comptes bancaires (courants, titres, à terme), l’épargne retraite, la prévoyance, les SCPI, les FIP et les FCPI. Chaque fichier est contrôlé par un ensemble d’environ 200 règles métier, qui vérifient par exemple qu’une quantité multipliée par un cours donne bien le montant, ou que le brut, les frais et le net concordent ([la norme penelop-XML](https://www.penelop.org/index.php?option=com_content&view=article&id=239&Itemid=34)).

## Du fichier de l’assureur à la fiche du client

Le circuit compte trois acteurs. L’assureur produit le fichier ; un agrégateur le reçoit pour le compte du cabinet, sur les contrats que celui-ci a placés ; le logiciel du cabinet affiche le résultat. Les agrégateurs qui traitent ces flux siègent dans le collège des agrégateurs de l’association Penelop ([liste des membres](https://penelop.org/index.php?Itemid=218&id=229&option=com_content&view=article)).

Avec Figen OS, cet agrégateur est Flanks, partenaire mondial de Figen AI pour l’agrégation et membre de ce collège. Flanks reçoit les flux Penelop des assureurs vie, les contrôle et les rapproche ; Figen OS place ensuite les contrats sur la fiche du client, à côté de ses comptes bancaires et de ses autres placements. Le conseiller n’ouvre aucun fichier Pénélope : il travaille sur la vue consolidée du foyer. Pour comparer les solutions du marché, notre guide [choisir un agrégateur patrimonial](/choisir-agregateur-patrimonial-cgp) liste les questions à poser.

## D’où vient la norme Penelop ?

La norme est née d’un groupe de travail réuni à l’AFNOR le 25 juin 2008. Des assureurs, des associations de conseillers et des éditeurs de logiciels ont signé l’accord le 5 juin 2009, enregistré en septembre 2009 sous la référence **Accord Z67-132**, « Normalisation des échanges de données entre assureurs vie et intermédiaires ». L’association chargée de la faire vivre a été créée le 18 décembre 2009, et les premières versions sont entrées en production en 2011 ([AGAP, 2012](https://penelop.org/index.php?Itemid=203&download=75%3Apenelop-et-l-agregation-un-mouvement-en-marche&id=9%3Aaccessible-public&option=com_phocadownload&view=category) ; [communiqué du 11 septembre 2014](https://www.cncgp.fr/uploads/wp-content/uploads/2014/09/Penelop_20140911.pdf)).

L’association Penelop fonctionne en trois collèges : les utilisateurs, représentés par les associations professionnelles de conseillers, les agrégateurs, et les producteurs de données, assureurs et sociétés de gestion en tête. Elle comptait 45 membres en mars 2024 ([communiqué de l’APECI et de Penelop](https://penelop.org/index.php?Itemid=203&download=394%3Acommunique-de-presse-du-27-mars-2024&id=9%3Aaccessible-public&option=com_phocadownload&view=category)). Au Luxembourg, des assureurs vie ont fondé en novembre 2021 une association sœur, Penelux, membre de l’association Penelop ([naissance de Penelux](https://penelop.org/index.php?Itemid=27&catid=91&id=323%3Anaissance-de-penelux&option=com_content&view=article)).

**Depuis 2024, la norme a aussi une API de place.** Dévoilée le 27 mars 2024 avec l’APECI, après quatre ans de travaux et 130 ateliers, elle couvre en temps réel les actes de gestion d’un contrat d’assurance vie, de la souscription au rachat final, ainsi que les informations utiles au KYC ([Profession CGP, 28 mars 2024](https://www.professioncgp.com/article/produits-services/assurance/une-api-de-place-dediee-a-lassurance-vie.html)). Sa version 1.2.2, sortie en septembre 2025, intègre les souscriptions de SCPI et de fonds immobiliers ([Siway, 20 octobre 2025](https://www.siway.fr/blog/1197-la-norme-api-penelop-supporte-officiellement-les-souscriptions-reim)).

## Ce que Figen OS fait des données reçues

- La fiche du client — Les contrats d’assurance vie arrivent sur la fiche du foyer, avec ses comptes bancaires, ses titres et ses autres placements, dans une vue consolidée. [Voir l’offre Agrégation](/agregation-patrimoniale-flanks)
- Des données contrôlées — Flanks valide et rapproche positions et opérations, puis les enrichit de données de marché avant leur arrivée dans Figen OS.
- La conformité préparée — DER, lettre de mission, déclaration d’adéquation et revue annuelle se préparent depuis la fiche du client.
- Les assistants au travail — Les assistants IA spécialisés de Figen OS travaillent sur ces données : répartition du patrimoine, bilan, préparation d’un rendez-vous.

## Vos fichiers Pénélope, sans les ouvrir

Trente minutes pour voir comment les contrats de vos clients arrivent dans Figen OS avec Flanks.

[Réserver une démonstration](/demo)

[L’offre Agrégation](/agregation-patrimoniale-flanks)

## Questions fréquentes

### Faut-il écrire Pénélope ou Penelop ?

Le nom officiel est Penelop, sigle de « Protocole Étendu et Normalisé d’Échanges en Ligne pour les Opérations Patrimoniales ». Les documents anciens l’écrivent Pénélop, et la plupart des conseillers parlent de « fichier Pénélope ». Les trois désignent la même norme.

### Tous les assureurs vie envoient-ils des fichiers Penelop ?

La norme est largement adoptée : le collège des producteurs, qui réunit assureurs, sociétés de gestion et autres fournisseurs, est le plus nombreux de l’association, et sa liste est publiée sur le site de l’association Penelop. Pour un assureur précis, vérifiez auprès de lui et de votre agrégateur que les données de vos contrats vous parviennent bien.

### Un CGP peut-il ouvrir un fichier Penelop lui-même ?

Oui, c’est un fichier XML lisible avec un éditeur de texte, mais il est conçu pour un logiciel : un contrat y est décrit par plusieurs entités liées entre elles, personnes, contrat, supports, événements. C’est l’agrégateur qui le lit, le contrôle et le consolide avec les autres sources du client. Avec Figen OS, c’est Flanks qui s’en charge.

### Un fichier Penelop contient-il les commissions ?

La norme prévoit la transmission des bordereaux de commissions, reliés au contrat et à l’intermédiaire. Cette transmission est facultative : elle dépend de chaque fournisseur.

### Faut-il adhérer à l’association Penelop pour recevoir les flux ?

Non. Les conseillers y sont représentés par leurs associations professionnelles, dans le collège des utilisateurs. Un cabinet reçoit les données de ses contrats par son agrégateur ; avec Figen OS, par Flanks, membre du collège des agrégateurs.

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