Choisir un agrégateur patrimonial quand on est CGP : le guide de Figen AI
Par Vincent Aurez, cofondateur et président de Figen AI. Un agrégateur patrimonial rassemble dans une seule vue les comptes, contrats et placements qu’un client détient auprès de plusieurs établissements. Pour un CGP, le bon choix se juge sur quatre points : les sources couvertes, la qualité des données, l’historique et ce que le logiciel du cabinet en fait.
Qu’est-ce qu’un agrégateur patrimonial ?
L’agrégation patrimoniale consiste à rassembler dans une seule vue les comptes, contrats et placements qu’une même personne détient auprès de plusieurs établissements. Pour un conseiller, c’est la base de tout le reste : ni bilan, ni revue annuelle, ni déclaration d’adéquation ne tiennent sans une photographie juste du patrimoine.
Les conseillers l’ont compris tôt. En 2014, dans une enquête de l’association Penelop auprès de 488 CGPI, 86 % préféraient recevoir les données de leurs contrats par un outil d’agrégation plutôt que par les extranets des assureurs (communiqué du 11 septembre 2014). En 2016, 89 % des répondants à l’enquête suivante en étaient équipés (enquête Penelop 2016).
Cinq questions à poser avant de choisir
À poser à chaque éditeur, sur les établissements de vos propres clients.
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Quelles sources couvre-t-il ?
Banques, banques privées, assureurs vie français et luxembourgeois, sociétés de gestion, SCPI, plateformes crypto : vérifiez la liste nominative pour les établissements de vos clients, pas seulement un nombre.
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Lit-il les flux Penelop des assureurs ?
La norme Penelop structure les données des contrats d’assurance vie. Un agrégateur qui la traite récupère positions et opérations sans ressaisie : voir le fichier Pénélope expliqué aux CGP.
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Comment les données sont-elles contrôlées ?
Rapprochement des positions et des opérations, valorisation, correction d’un cas particulier : demandez qui s’en charge, et avant quel affichage.
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Que garde-t-il de l’historique ?
Versements, rachats et arbitrages passés servent la performance et la revue annuelle. En 2016, 82 % des CGP interrogés par l’association Penelop demandaient l’historique complet des mouvements (enquête Penelop 2016).
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Que fait votre logiciel des données ?
Un agrégateur seul affiche des montants. Relié au CRM, il alimente la fiche du client, la conformité et les assistants qui préparent vos rendez-vous.
Agrégateur et CRM dans le même espace
Avec Figen OS, l’agrégation n’est pas un logiciel de plus. Flanks, partenaire mondial de Figen AI pour l’agrégation, collecte chaque source par des méthodes d’agrégation agnostiques, quelle que soit la source, puis rapproche positions et transactions ; Figen OS les place dans le CRM patrimonial, sur la fiche du foyer.
La vue consolidée part du patrimoine brut et arrive au patrimoine net, dettes déduites et valeurs pondérées par quote-part. Les assistants IA de Figen OS travaillent sur ces données et agissent dans la fiche du client. Le détail de la couverture, pays par pays, se trouve sur la page de l’offre Agrégation.
Les critères, côte à côte
| Ce qu’il faut vérifier | Avec Figen OS et Flanks |
|---|---|
| Couverture : les établissements de vos clients, par nom | Banques, assureurs, sociétés de gestion et plateformes crypto, en France et à l’international ; annuaire nominatif sur demande |
| Assurance vie : la lecture des flux Penelop | Flux Penelop reçus et contrôlés par Flanks, membre de l’association Penelop |
| Contrôle : le rapprochement et la valorisation avant affichage | Validation, rapprochement et enrichissement par des données de marché |
| Classes d’actifs : le non coté, l’immobilier, la crypto, les passifs | Toutes classes d’actifs, cotées ou non, passifs compris |
| CRM : les données sur la fiche du client | Fiche du foyer, conformité et assistants IA dans le même espace |
| Sécurité : les audits de l’agrégateur | Flanks est conforme SOC 2 Type II et applique le RGPD |
Source : l’offre Agrégation de Figen OS avec Flanks, novembre 2026.
Le cabinet garde ses outils de gestion : Wizio, albR et MyGestionPrivée se combinent avec Figen OS, et une fiche client envoyée depuis ces outils s’ouvre dans Figen OS.
Voir vos clients dans une seule vue
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